Donne senza confini

UN MICRO.BO A BOLOGNA

Da Ester Ocloo e la Banca Mondiale delle Donne a micro.Bo, prima associazione di Bologna per lo sviluppo della microfinanza battezzata dal prof. Yunus

Se Muhammad Yunus è considerato il padre fondatore del microcredito con la sua Gramen Bank, la banca dei poveri, possiamo definire Ester Afua Ocloo come la madre.
Sono trascorsi tre anni dalla morte della Ocloo ma i suoi segni sono ancora evidenti tanto che la Women World Bank da lei ideata, è oggi uno dei principali istituti di microcredito nel mondo.
Ester è nata in Ghana nel 1919 ed ha sperimentato in prima persona la povertà ed essere donna in un paese povero dove tradizionalmente il sesso debole non svolge un ruolo nell'economia.
Il padre era un povero contadino ma riuscì a far frequentare la scuola ad Ester. La necessità di avere un po’ di disponibilità finanziaria spinse la Ocloo ad usare i 10 scellini ricevuti in regalo dalla zia per comprare dello zucchero ed arance per vendere la marmellata davanti alla scuola.
"I miei compagni mi prendevano in giro" dichiarò Esteri in un'intervista, ma lei non si scoraggiò ed utilizzò i primi guadagni per aumentare la produzione di marmellata. L'idea piacque alla scuola che stipulò un contratto con la Ocloo per una fornitura del suo prodotto. Era l'inizio di quello che è oggi la Nkulenu Industries.

( Ester Ocloo)

Con i primi risparmi andò in Gran Bretagna a studiare all'Università Scienze Alimentari. Ester voleva mettere a disposizione il suo sapere a favore delle donne rurali per dare loro una possibilità, quella che lei aveva avuto. "Ho scoperto che una donna che vende riso per la strada guadagna più di una donna impiegata in un ufficio". Le donne in Africa sono discriminate rispetto agli uomini ed Ester voleva dare loro l'autonomia finanziaria in modo da farle affermare nella società.
Nel 1975 nacque l'idea di fondare la Banca Mondiale delle Donne insieme ad un'altra donna indiana fondatrice dell'istituto di microcredito SEWA, Ela Bhatt.
Ester Ocloo si è affermata economicamente perché ha avuto una base da cui partire, purtroppo, spesso, molte donne non hanno questa possibilità.
Il rapporto del Segretario Generale delle Nazioni Unite definisce il microcredito un valido strumento per ridurre la povertà ma deve essere accompagnato e sostenuto dal contesto sociale. Rimane come verità che entro il 2005 saranno 100 milioni le famiglie povere nel mondo a beneficiare dei programmi di microcredito.
Oggi non è più corretto collegare il microcredito ai paesi sottosviluppati perché problemi di accesso al credito esistono anche nei paesi sviluppati, anche in Italia, anche a Bologna, una delle città più ricche d'Italia.

(il gruppo micro.Bo con il prof. Yunus)

Il 14 settembre 2004 è stata costituita micro.Bo, Associazione per lo Sviluppo della Microfinanza a Bologna.
Ho incontrato Giulia Vichi, una dei soci fondatori dell’associazione.
Com'è nata l'idea di micro.Bo ? "L'idea è nata nell'ottobre 2003. Il prof. Yunus era stato invitato in Italia dalla professoressa Luisa Brunori docente di psicologia dei gruppi all’Università di Bologna.. Alcuni studenti di Economia sono stati invitati a partecipare al workshop con Yunus e da lì è iniziato tutto. Quando Yunus è andato via ci siamo guardati negli occhi e ci siamo detti:perché non lo facciamo anche noi? Abbiamo così iniziato a studiare le varie esperienze di microcredito nel mondo per capire come fare per applicarlo a Bologna. Nel settembre 2004 ci siamo costituiti come associazione davanti ad un notaio e l'Ing. Checcoli, imprenditore bolognese, è diventato presidente”.
Perché micro.Bo? "Perché ci siamo resi conto che anche in Italia non tutti hanno accesso al credito. I soldi vengono erogati a chi li ha già".
A testimoniare che l'accesso al credito non sia così facile in Italia, lo dimostra lo sviluppo in questi anni di iniziative di microcredito: Fondazione S. Carlo, Microcredito Sociale della Compagnia S. Paolo, MAG2 Finance, Comunità "Le piagge" di Firenze.
Dott.ssa Vichi, esistono già fondi sociali europei in favore ad esempio delle giovani imprenditrici, qual è la vostra particolarità?" I fondi esistono ma rimangono per pochi e poi non riescono a soddisfare la domanda esistente. La nostra particolarità è che noi vogliamo lavorare proprio con le persone che non chiederebbero mai dei soldi in prestito perché sono convinte di non essere capaci di restituirli. Vogliamo lavorare con persone che un business plan non sanno nemmeno cosa sia. Non siamo d'accordo con il finanziamento a fondo perduto. Noi diamo per scontato che le persone a cui ci rivolgeremo saranno assolutamente in grado di restituire il prestito. La nostra non è carità ma opportunità!"
Il funzionamento del microcredito ideato da Yunus è molto semplice: viene costituito un gruppo di 5 persone (di solito donne) e nominato un responsabile (a rotazione). Una volta presentato un progetto ritenuto valido, viene successivamente finanziato. Le rate di rimborso del capitale sono settimanali.
Quali sono le differenze fra i progetti di microcredito realizzati dalla Gramen Bank in Bangladesh e da micro.Bo a Bologna? "Sappiamo che Bologna è molto diversa da Dhaka ma alcune cose rimangono le stesse perché si parla di persone, famiglie, povertà.
Sicuramente un aspetto che ci differenzia è che in Italia chi si trova in difficoltà economica in genere trova un sostegno e un aiuto da parte dell'assistenza sociale e/o istituzioni religiose. Per questo motivo stiamo cercando di iniziare a collaborare con loro perché conoscono molto bene le storie di povertà e ci possono mettere in contatto con soggetti interessati. Inoltre molto diverso nel nostro progetto è il network di relazioni che caratterizza i beneficiari. In Bangladesh i beneficiari dei prestiti vivono in villaggi, con strutture relazionali molto fitte, così che tutti si conoscono. A Bologna è diverso; le persone vivono in un intreccio di relazioni più blando così che non tutti hanno un numero sufficiente di conoscenze per costituirsi in gruppo. A questo proposito abbiamo attivato da qualche mese un intenso lavoro con le associazioni delle città per far conoscere la nostra iniziativa. Altra differenza è l'entità del prestito, al massimo 10.000 €".
I tassi di interesse che applica la Gramen Bank non sono bassissimi, su questo piano tenete la stessa politica?
"La nostra banca convenzionata applicherà un tasso di interesse che andrà dal 6 al 7% cioè normali tassi di mercato. Anche la Gramen Bank è solo 4 punti superiore al tasso di mercato. Dobbiamo ricordarci che in Bangladesh i tassi sono più alti che in Europa".
A quali progetti date la priorità? "Non diamo priorità ai progetti ma alle persone. Non richiediamo un business plan né lo facciamo noi per il cliente, semplicemente lo aiutiamo a realizzarlo. Il nostro ruolo è quello di Virgilio per Dante: li accompagneremo per mano in questa avventura fino a quando non saranno pronti per le banche tradizionali. Il nostro interesse maggiore va alle attività artigianali, commerciali, ai servizi alla persona ed ai lavori che stanno lentamente scomparendo. Yunus ci disse, "chiedete alla gente cosa sa fare e da lì partite".
Avete già avviato dei progetti? "Dal 2 febbraio 2005, giorno della conferenza stampa inaugurale, siamo formalmente operativi. Una ventina di persone ci hanno contattato per ricevere prestiti. A quel punto abbiamo iniziato a lavorare con loro.
E' importante scegliere bene il primo gruppo ed il primo progetto perché poi scattano meccanismi di emulazione. E' meglio quindi partire qualche mese dopo ma con il gruppo giusto".
L'entusiasmo e la professionalità del gruppo micro.Bo potrà fornire occasioni importanti a chi, anche a Bologna, vive ai margini della società. La globalizzazione non unisce solo i mercati ma esporta anche i problemi, i successi del microcredito nei paesi in via di sviluppo potrebbero tornare utili anche nella "ricca" Europa.

Federico Bastiani

Per ulteriori informazioni www.micro.bo.it

MICROLENDING IN BOLOGNA

From Ester Ocloo and the World Women Bank to micro.Bo, first association in Bologna for the development of the microfinance baptized by the prof. Yunus

If Muhammad Yunus is considered father founder of the microlending with his Gramen Bank, the bank of the poor men, we can define Ester Afua Ocloo as her mother.
Ms. Ocloo died 3 years ago but her signs are still evident in fact the Women World Bank from her conceived, it is one of the principal institutes of microlending in the world today.
Ester was born in Ghana in 1919 and she has experimented the poverty and being woman in a poor country where traditionally women haven't a role in the economy.
Her father was a poor farmer man but he succeeded in making to attend the school to Ester. Necessity to have some financial availability pushed Dr. Ocloo to use 10 shillings received in gift by her aunt to buy sugar and oranges to sell the jam in front of the school.
She used earningses to increase the production of jam. School wanted to stipulated a contract with the Ocloo for a supply of her product. It was the beginning of the Nkulenu Industries.

(Ester Ocloo)

With the first savings she went in Great Britain to go to the university studying Food and Technologies. Ester wanted to export her knowledges for the rural women to give them a possibility to change their life, the possibility that she had with that 10 shillings. "I have discovered that a woman that sells rice on the road earns more than a woman employed in an office". Women in Africa are discriminated in comparison to the men and Ester wanted to give them the financial autonomy so that to make to affirm them in the society.
In 1975 was born the idea to found the World Bank of the Women together with another indian woman founder of the institute of microlending SEWA, Ela Bhatt.
Ester Ocloo was economically affirmed because she has had a base from which to depart, unfortunately, a lot of women don't have often, this possibility.
The report of the General Secretary of the United Nations defines the microlending a valid tool to reduce the poverty but it must be accompanies and sustained by the social context. As truth that before the end of 2005, 100 million of poor families in the world will take profit from microlending programmes.
Today it is not more correct to connect the microlending to the underdeveloped countries because problems of access to the credit also exist in the developed countries, also in Italy, also in Bologna, one of the richest italian cities.

(the group micro.Bo with the prof. Yunus)
September 14 th 2004 has been constituted micro.Bo, Association for the Development of the Microfinance in Bologna.
I have met Julia Vichi, one of the partners founders of the association.
How was born the idea of micro.Bo? "The idea was born in October 2003. The prof. Yunus had been invited in Italy by the professor Luisa Brunori teacher of psychology of the groups to the university in Bologna.. Some students of Economy have been invited to participate in the workshop with Yunus and from there it is initiated everything. When Yunus gone away, these guys said:why can't we do the same of Yunus? We have initiated to study the various experiences of microlending in the world to understand whether to do for applying it to Bologna. In September 2004 we are constituted as association before to a notary and the engineer Checcoli, entrepreneur of Bologna, has become president."
Why micro.Bo? "Because we have realized there that also in Italy not all have access to the credit. Money is disbursed to whom has already them."
To testify that the access to the credit is not so easy in Italy, the development of many initiatives of microlending during these years: Foundation S. Carlo, the Company SocialMicrolending S. Paolo, MAG2 Finance, Community "Le piagge" of Florence. Dr. Vichi, there are already european social funds for instance in favor of young entrepreneurs, waht is your particularity?
" The funds exist but they remain for few and then they don't succeed in satisfying the existing question. Our particularity is that we want to work really with the people that would never ask any money in loan because they are convinced not to be able of to return them. We want to work with people that don't know what is a business plan."
The system of the microlending conceived by Yunus is very simple: a group of 5 people is constituted (usually women) and named a person responsible (to rotation). once introduced a project held valid, it is subsequently financed. The installments of reimbursement of the capital are weekly.
Which are differences among the projects of microlendingo realized by the Gramen Bank in Bangladesh and from micro.Bo in Bologna? "We know that Bologna is very different from Dhaka but some things the same because we speaks of people, families, poverty.
Surely an aspect that differentiates us,it is that in Italy people in economic difficulty, they finds a support and help from the welfare e/o religious institutions. For this reason we are trying to begin to collaborate with them because they know very well the histories of poverty and they can put us in contact with people interested in our projects. Besides very different in our project it is the network of relationships that characterizes the beneficiaries. In Bangladesh the beneficiaries of the loans live in villages where every person knows the other one. In Bologna it is different; the people live in a blander interlacement of relationships so that not all have an enough number of knowledges to constitute a group. For this reason we have been activating an intense work with associations of the cities to make to know our initiative. Other difference is the entity of the loan, maximum 10.000 €."
The interest rates applied by Gramen Bank are not low, do you hold the same politics? >"Our settled bank will apply an interest rate between 6 to 7% so normal rates of market. Also the Gramen Bank is only 4 points superior to the rate of market. We have to remember us that in Bangladesh the rates are taller than in Europe."
What kind of projects do you give the priority? "We don't give priority to the projects but to the people. We don't ask for a business plan neither we prepare it for our customer, simply help him to realize it. Our role is like Virgilio for Dante: we will accompany them by hand in this adventure up to when they won't be ready for the traditional banks. Our greater interest goes to the handicraft activities, commercial, to the services to the person and the jobs that are slowly disappearing. Yunus told us, "you ask what people can do and start from there."
Have you already started some projects? "From February 2 nd 2005, day of the inaugural press conference, we are formally operational. About twenty people has contacted us to receive loans. We have begun to work with them.
And' important to choose well the first group and the first project because then mechanisms of emulation go off. And' better therefore to depart later a few months but with the correct group."
The enthusiasm and the professionalism of the group micro.Bo can give important opportunities to whom, also in Bologna, alive to the borders of the society. The globalization doesn't unite only the markets but it also exports problems, the successes of the microlending in the undeveloped countries could be useful also in the "rich" Europe.

Federico Bastiani

For further information www.micro.bo.it